Добавить в избранное
Статьи в тему
Варианты ипотечного кредитования пенсионеров.
 |
Сейчас все без исключения банки и экономические институты предоставляют своим клиентам разные проекты залогового кредитования. Они дают возможность купить новое жилье или улучшить имеющиеся жилищные условия. Требования к заемщикам в разных учреждениях разные, но в основном требования у кредиторов общие. Раньше ипотечное кредитование было доступно молодым работающим гражданам. |
Сейчас эта возможность есть и у пенсионеров, как работающих, так и не работающих. Банки и другие финансовые институты предлагают много разных программ ипотечного кредитования для пенсионеров. Одни пенсионеры без личного жилья и желают приобрести его, другие хотят купить жилье для детей или внуков, третьи хотят увеличить площадь своего жилья, кто-то хочет купить дом на природе.
Финансовые институты склоняются к тому, чтобы предоставить лицам пожилого возраста значительную сумму для покупки квартиры или дома. Так как ипотечный кредит – это огромные суммы и продолжительные сроки возврата банки дают ипотеку не всем, желающим ее получить. Возможный кредитозаемщик обязан отвечать конкретным условиям, позволяющим ему вернуть кредит.
Люди пенсионного возраста имеют разные финансовые возможности. Это влияет на выбор проекта кредитования и его доступность для каждой категории пожилых людей. Работающие пенсионеры по возрасту (их доход складывается из пенсии и зарплаты), пенсионеры, вышедшие в отставку с военной службы, бывшие прокуроры, судьи, сотрудники спецслужб (как неработающие, так и работающие военные пенсионеры) получают большую пенсию (у работающих плюс зарплата) и им проще всего получить кредит.
Ограничения по возрасту
Работающий пенсионер моложе предельного возраста (мужчина моложе 60 лет, женщина моложе 55 лет) имеет почти неограниченные возможности получить нужную сумму по ипотечному договору, но до достижения им предельного возраста установленным конкретным банком. Таким категориям не трудно получить кредит на длительный период. Пенсионерам, каковым уже сбылось 55 и 60 лет лучше кредитоваться в банках, где установлен предельный возраст погашения кредита до 70-75 лет. Однако в среднем кредит надо погасить до 65 лет.
Пенсионеры по возрасту, которые уже не работают, имеют самые слабые шансы на приобретение ипотечного кредита. Чтобы получить ипотеку надо предоставить банку доказательства того, что кредитозаемщик способен вернуть кредит в срок. Доход неработающих пенсионеров ограничен, только пенсия. Сумма кредита в этом случае ограничена.
Но и у этой категории пенсионеров есть возможность решить с помощью кредита свои жилищные условия. Пенсионер может взять кредит совместно с женой, тоже пенсионеркой по возрасту и не работающей. В этом случае шансы возрастают вдвое так как у двух пенсионеров две пенсии и вдвоем они в два раза быстрее вернут долг банку. Первоначальная сумма взноса (чем больше, тем лучше) еще один способ наверняка получить ипотеку, при этом размер процентов по кредиту может быть на 2-5% меньше, чем кредит без начального взноса.
Если отсутствует возможность внесения первоначального взноса, то банку можно передать в залог недвижимость или иное имущество, находящееся во владении у пенсионера. Чем дороже переданное в залог имущество, тем более выгодными будут требования банка по его возврату ипотеки.
При невозможности внесения первоначального взноса, не имении имущества, которое банк возьмет в залог кредита, пенсионер может предоставить поручителей по кредиту. Присутствие поручителей увеличивает шансы на получение ипотеки.
Обратная ипотека
Пенсионерам очень старым, не имеющих близких, которые после его смерти не будут претендовать на наследство, может подойти так называемая обратная ипотека. Обратная ипотека-это антипод пожизненной ренте. По своей сути обратная ипотека вариант экономической помощи пенсионерам. Пенсионер закладывает свое жилье банку, банк выплачивает пенсионеру пожизненную ссуду. Ссуда может выплачиваться помесячно в твердой сумме, а может быть выплачена одномоментно значительная сумма, которая позволит сразу обменять свое жилье на большее с доплатой (это относится не к покупке квартиры, а к улучшению жилищных условий).
После смерти заемщика, заложенное жилье продается на вторичном рынке, и кредитор из вырученной суммы забирает свой кредит с процентами. Оставшаяся сумма может быть выдана родственникам покойного (если они есть).
Условием обратной ипотеки является то, что пенсионер до смерти является собственником своего жилья. В данном случае пенсионер может в любое время расторгнуть договор ипотечного кредитования, но он должен выплатить банку сумму кредита с процентами.
Неработающим пенсионерам благоприятнее брать кредит в Сбербанке, Сбербанк в обеспечение кредита может учесть кроме пенсии и дополнительные доходы заемщика без требования подтвердить их документально и предельный возраст для выплаты кредита 75 лет.
Источник: https://gdemani.ru/
Опубликовано: 1 марта 2018
